Сбербанк России
Опубликовано: 06.09.2018
Во времена Советского Союза с 1922 года по 1987 год действовала система Государственных трудовых сберегательных касс СССР , подчинявшаяся с 1922 года по 1963 год Министерству финансов СССР, а с 1963 года Государственному банку СССР [7] . В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР [7] .
В 1989 году Сбербанк стал первым банком-членом платёжной системы Visa в СССР [8] .
22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года.
1 января 1992 года Сберегательный банк СССР прекратил своё существование.
1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.
В феврале 2007 года проведено масштабное размещение акций банка, известное как «народное IPO», в ходе его проведения многие сотрудники Сбербанка принуждались руководством к приобретению этих акций [9] .
В июне 2010 года банк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине .
4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО» [10] . 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием [1] .
В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращённо ОАО «Сбербанк России» ). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращённо Sberbank ).
В сентябре 2010 года «Сбербанк России» открыл филиальную сеть в Индии .
В сентябре 2010 года была завершена регистрация представительства в Пекине .
В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркой Cetelem , будет заниматься розничным кредитованием в магазинах [11] .
В августе 2015, года фирменное наименование банка изменилось на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращённо ПАО «Сбербанк» ). [12]
В конце января 2017 года глава банка Герман Греф оценил, что к 2025 году численность сотрудников Сбербанка снизится с 330 тысяч в два раза. [13] [ значимость факта? ]
14 декабря 2017 года на Дне инвестора в Лондоне была представлена стратегия развития до 2020 г., согласно которой Сбербанк должен превратиться в универсальную технологическую компанию для дальнейшей конкуренции с Alibaba , Tencent , Facebook , Google , Amazon , Apple [14] .
Слияния и поглощения. Дочерние проекты
11 марта 2011 года стало известно о том, что Сбербанк покупает 100 % российской инвестиционной компании « Тройка диалог » (ныне Sberbank CIB ) за сумму в $1 млрд [15] .
28 декабря 2011 года Сбербанк и Cetelem (подразделение потребительского кредитования группы BNP Paribas) заключили обязывающее соглашение о создании совместного банка на рынке кредитования в точках продаж в России [16] .
В 2011 году руководство банка объявило о начале экспансии на рынки Восточной Европы и Турции [17] . В течение года Сбербанк сделал ряд приобретений на этих территориях:
В июле 2011 года было объявлено о приобретении холдинга Volksbank International (VBI) — восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы Österreichische Volksbanken AG (тогда же стало известно, что эта группа стала одним из восьми европейских банковских институтов, не прошедших стресс-тест Европейского банковского управления) [18] . Окончательное соглашение о сделке, которую планировалось завершить до конца года и которая оценивалась в сумму €585—645 млн, было подписано в сентябре 2011 [17] .
В декабре 2011 года Сбербанк проинформировал о приобретении специализирующегося на услугах private banking дочернего банка « Лукойла » в Швейцарии — SLB. Стоимость покупки составила $80,62 млн [17] .
В июне 2012 года Сбербанк объявил о крупнейшей своей зарубежной покупке — достижении договорённости о приобретении турецкого бизнеса франко-бельгийской группы Dexia , банка DenizBank (англ.) . Предполагается, что Dexia, распродающая свои активы в связи с убытками, понесёнными в Греции, уступит 100-процентный контроль в Denizbank за $3,47 млрд (1,38 собственного капитала банка) [19] .
В октябре 2016 года было достигнуто соглашение о создании дочернего виртуального оператора сотовой связи на основе сети Теле2 [20] . Интерес к проекту Греф объяснял ростом тарифов на SMS со стороны мобильных операторов. 5 июля 2017 года "Сбербанк-Телеком"была выбрана банком поставщиком услуг связи по формированию, обработке и отправке СМС-сообщений своим клиентам, стоимость услуг была оценена в 146,75 млн руб [21] .
18 мая 2017 года была зарегистрирована микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты», 4 июля внесенная в реестр ЦБ . Её основным акционером (99 % акций) является компания «Корус Консалтинг СНГ», полностью принадлежащая ПАО «Сбербанк». На этапе пилотного проекта, стартующего в третьем квартале, планировалось начать выдачу микрозаймов до 1 млн руб. для предпринимателей в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде [22] .
Филиальная сеть банка на середину 2010-х годов включает 14 территориальных банков и почти 17,5 тыс. подразделений по России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане , Украине , Белоруссии , Германии . В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине , а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии .
У банка имеется дочерняя инвестиционная компания «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами [26] .
С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы Сберкарт . С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты , являясь одним из учредителей оператора проекта УЭК [27] .
3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создаёт венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» — «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл [28] .
Показатели деятельности
Является крупнейшим в России банком по объёмам операций с физическими лицами .
Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за 2014 год составила 290,3 млрд руб., снизившись на 20 % по сравнению с прибылью за 2013 год (362 млрд руб.)
В первом квартале 2016 года чистая прибыль по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО) выросла в 3,8 раза (на 284,6 %) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 117,7 млрд рублей [29] .
Производственная система Сбербанка
С 2008 года в банке реализуется так называемая «производственная система Сбербанка» (ПСС) [30] , использующая принципы бережливого производства в управлении и предназначенная для обеспечения роста удовлетворённости клиентов, повышения эффективности работы персонала и повышения мотивации служащих [31] . Советником Германа Грефа по внедрению ПСС весной 2011 года назначен Джон Теуркоф, до этого работавший в банке Credit Suisse , весной 2013 года его контракт с банком был расторгнут [32] .
Бойкот на Украине
С 2013 года отделения ПАО «Сбербанк» (дочернего банка на Украине) стали объектами внимания активистов кампании «Не покупай российское!» Активисты призвали не обслуживаться в Сбербанке, указывая на российское происхождение владельцев банка [43] . Широкое распространение идея бойкота приобрела весной 2014 года с присоединением Крыма к Российской Федерации и началом боевых действий на востоке Украины. Тогда по Украине прокатилась волна акций против российских банков, в том числе и против Сбербанка [44] . Были и случаи вандализма и погромов банков [45] , в частности, после озвученных Генеральной прокуратурой и Службой безопасности Украины обвинений в финансировании терроризма и сепаратизма на Украине [46] .
16 марта 2017 года президент Украины Пётр Порошенко одобрил санкции в отношении пяти украинских банков с участием российских капиталов, в том числе и ПАО «Сбербанк». Ему запрещён вывод капиталов «за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц» из-за принятия президентом РФ указа, обязывающего банки обслуживать владельцев паспортов ЛНР и ДНР [47] .
27 марта 2017 года было объявлено, что украинский бизнес Сбербанка продается консорциуму из латвийского банка Norvik Banka (владелец Григорий Гусельников) и частной белорусской компании, принадлежащей сыну российского предпринимателя Михаила Гуцериева Саиду Гуцериеву [48] . Однако сделка не состоялась.
Летом 2017 года белорусский предприниматель Виктор Прокопеня подал собственную заявку в НБУ о покупке украинского отделения Сбербанка [49] .
Санкции Евросоюза
В сентябре 2014 года в ходе политического кризиса на Украине Европейский союз (ЕС) ввёл третий этап санкций против ряда российских компаний с государственной долей собственности, среди которых, предположительно [50] , оказался и «Сбербанк России». Суть санкций заключается в ограничении доступа банка к рынкам капитала ЕС (запрет получения кредитов) [51] . 11 сентября президент США Барак Обама заявил о готовности ввести аналогичные санкции. Впоследствии он отказался от этой идеи [52] .
В мае 2015 года глава Сбербанка на годовом собрании акционеров объяснил, что из-за санкций банк не планирует начинать работу в Крыму [53] , ранее, в 2014 году, прекратив там деятельность своего украинского подразделения по требованию украинских регуляторов и, тем самым, нарушив законы Российской Федерации, за что банк рискует попасть под российские штрафные санкции за необоснованный отказ обслуживать граждан Российской Федерации (в данном случае крымчан) на территории Российской Федерации (в данном случае в Республике Крым ).
Несмотря на то, что в новом списке санкций 2018 года, в который попали российские чиновники, официальные лица и предприниматели, не было главы Сбербанка Германа Грефа, нововведение отразилось на бизнесе компании. В первый рабочий день фондового рынка стоимость акций Сбербанка упала сразу на 20 % [54] .
Конфликт с Транснефтью
23 июня 2017 года арбитражный суд Москвы посчитал действия Сбербанка при заключении сделки валютного расчетного опциона с Транснефтью в 2013 году недобросовестными: банк действовал исключительно в собственных интересах и не проинформировал компанию надлежащим образом о всех связанных со сделкой рисках, воспользовавшись неспособностью Транснефти оценить их самостоятельно. Суд постановил признать недействительной сделку с барьерными опционами, в результате которой Транснефти пришлось выплатить Сбербанку 67 миллиардов рублей из-за ослабления рубля в 2015 году. Суд посчитал эту сумму «сверхприбылью» банка, отклонив его довод о несении сопоставимых расходов по сделке. Банк будет обжаловать это решение [55] . В августе 2017 года Девятый арбитражный апелляционный суд отменил решение Арбитражного суда Москвы, который в июне удовлетворил иск Транснефти к Сбербанку [56] . Транснефть подала апелляцию. 28 декабря 2017 года стороны объявили о заключении мирового соглашения. [57]
Брокерские услуги
Брокерскими услугами Сбербанка пользуются более 180 тыс. инвесторов в России [58]