МБанк будет кредитовать компании Allegro

Сотрудничество банка с платформой транзакций привело к новой модели оценки кредитоспособности.

mBank установил деловое партнерство с Allegro - вместе они начали продажу денежных займов и овердрафтов по текущим операциям микропредприятиям, осуществляющим единоличное владение. По внутренним оценкам mBank, в настоящее время услугами банка пользуются около трети предпринимателей, работающих в Интернете.

Увидеть больше

ЗАРАБОТКА НА ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ:

Ярослав Стефаньски и Якуб Фаст, представители mElements и mBank, готовятся к получению потенциального дохода от директивы PSD2 ЕС. Первый плод их сотрудничества - кредитный API. Рис. Марек Вишневский

- Мы можем похвастаться схожей статистикой для электронных клиентов, - говорит Якуб Фаст, управляющий директор подразделения розничных банковских услуг mBank.

- По его словам, mBank с самого начала ориентирован на онлайн, поэтому готовность поддержать онлайн-предпринимателей является естественным направлением развития. Компания mElements, принадлежащая mBank, хочет предложить небанковские продукты и услуги для индустрии электронной коммерции. Первым продуктом, распространяемым через дочернюю компанию, является кредитный API.

- через интегрированный кредитный API, среди прочего с платформой Allegro мы можем оценить финансовый потенциал продавца и подготовить кредитное предложение на основе, среди прочего, на данных относительно его оборота. Полный кредитный скоринг осуществляется банком после подачи заявки на финансирование. Стоит отметить, что при обработке заявки на кредит клиент Allegro не покидает платформу. Весь процесс, с момента нажатия на предложение до выдачи кредитного решения, занимает около трех минут, - объясняет Ярослав Стефаньски, президент компании mElements.

Кто с бизнес allegrowiczów может рассчитывать на кредит? Правило таково: чем больше продаж, тем больше вы можете получить, максимум 100 000. злотых. Как представители Allegro, так и mBank утверждают, что первые в Польше предоставляют финансирование на основе предыдущей истории деятельности предпринимателя на онлайн-сайте.

Data mine

- В случае микро- и малых предприятий эти обороты являются одним из ключевых факторов, определяющих финансовые потребности и оценку кредитоспособности. Allegro как крупнейшая платформа польского интернета объединяет самую широкую группу микро-, малых и средних ритейлеров. Зачастую это также первое и единственное место ведения своей деятельности. Банк, имеющий доступ к реальной информации о финансовых данных такого продавца, таких как количество и стоимость транзакций, потенциальная маржа или сезонные колебания продаж, может лучше оценить свою кредитоспособность, чем на основе традиционной заявки, заполненной только на основе прошлых данных счета. Поэтому со стороны бизнеса я вижу большой потенциал для такого сотрудничества между обеими сторонами, - говорит Марек Хлебицки, директор консультативной группы по финансовому сектору PwC.

Тестовая продажа кредитов продолжалась с июля по настоящее время. По предварительным данным, представители mBank утверждают, что средняя стоимость кредита выше, чем непосредственно в банке. Количество компаний, которые могут подать заявку на новый кредит, т.е. соответствовать всем критериям, составляет около 62 тысяч. В общей сложности платформа насчитывает 125 тысяч. счета компании. Allegro не планирует расширять предложение по кредитам за счет большего числа банков. На данный момент он сосредоточен на сотрудничестве с mBank.

- Мы хотим, чтобы предприниматели, работающие в Allegro, всегда имели возможность получить доступ к привлекательному предложению финансовой деятельности, чтобы, когда появляется привлекательная возможность для бизнеса, они могли ее использовать. Мы хотим гибко реагировать на потребности наших продавцов и расширять возможности Allegro Finances для новых продуктов, - говорит Ева Крайньска, менеджер по коммерческим финансам в Allegro.

Он утверждает, что это первый продукт для электронной коммерции.

- Интернет-продавцы имеют ограниченный доступ к финансированию, что ограничивает их развитие. Мы уже видим, что интерес к новому продукту значителен.

МБанк развивает еще один канал продаж.

- Это ситуация, аналогичная той, что была годы назад, когда банки искали клиентов непосредственно в сетях, торгующих бытовой техникой и электроникой. Это естественное направление развития для всего сектора, - говорит Марцин Матерна, директор аналитического отдела Millennium DM.

По его мнению, сотрудничество платформы транзакций Allegro или e-store с максимум двумя банками является оптимальным. Тем не менее, место на рынке электронной коммерции будет найдено для каждого финансового учреждения.

- Интернет по-прежнему не является доминирующим каналом продаж, но его динамичный рост доли в торговле показывает банкам, что сотрудничество с транзакционными платформами будет выгодным по двум причинам: коммерческим и доступ к привлекательным источникам данных, - добавляет Марек Хлебицки.

© ℗

Похожие

Комментарии