Количественный и качественный анализ или методы оценки нашей кредитоспособности

Банк делает премию условной ипотека от кредитоспособности клиента, которая понимается как способность полностью погасить договорное обязательство плюс проценты в сроки , указанные в кредитном договоре . Таким образом, заемщик обязан предоставить банку необходимую информацию и документы для проведения банком оценки его кредитоспособности на основе внутренних процедур, действующих в банке. В случае, если клиент не проявляет кредитоспособности, банк может предоставить кредит только в том случае, если установлено специальное обеспечение, главным образом в форме ипотеки.

В случае физических лиц, обращающихся за ипотечным кредитом, банк начинает проверять их кредитоспособность, анализируя предоставленную им заявку на кредит. Очень важно, что изучение кредитоспособности в банке - это непрерывный процесс, который начинается до выдачи кредита и продолжается до полного погашения кредита. В банках используются, среди прочего Два метода оценки кредитоспособности физического лица, обращающегося за ипотекой, а именно количественный и качественный анализ.

Количественный анализ связан с анализом финансовой ситуации, претендующей на получение кредита, и заключается в оценке суммы и стабильности дохода, полученного клиентом, который является гарантией погашения кредита с процентами в сроки, указанные в договоре. Поэтому клиенты, обращающиеся за кредитом, обязаны предоставить банку необходимые документы, которые представляют банкам основной источник информации и которые иллюстрируют финансовое положение данного клиента. На основании предоставленных документов банки оценивают свою кредитоспособность, обращая особое внимание на то, обеспечивает ли доход, предоставленный клиентом, достаточный возврат возврата предоставленного кредита.

Вторым методом оценки кредитоспособности является качественный анализ , который в соответствии с Рекомендация S должен включать в себя:

1. в случае розничного клиента:

• анализ его личностных характеристик, в том числе: возраст, семейное положение, род занятий, трудовой стаж, количество людей, которые зависят от него,
• анализ истории его сотрудничества с банком, среди прочего: история операций по счету или своевременность погашения ранее проведенных обязательств,
• анализ его кредитной истории, основанный на информации, доступной в базах данных банка и экономических базах данных.

2. в случае не розничного покупателя:

• информация об инвестициях, среди прочего источники финансирования, затраты, график инвестиций, смета и проектная документация,
• информация, которая относится к структуре транзакций, среди прочего правовой статус заявителя, предполагаемое обеспечение, способ оплаты денежных средств,
• информация, которая касается рынка,
• информация, относящаяся к уровню принятых параметров, которые важны для финансовых потоков, а также к средним параметрам на рынке,
• информация, которая касается самого заемщика,
• информация о других лицах,
• рыночная стратегия заявителя на получение кредита,
• факторы риска и способы их смягчения, а также соблюдение кредитной политики банка.

В случае отказа от банковского кредита мы также рекомендуем несколько хороших небанковских предложений:

[Голосов: 2 Среднее: 5/5]

Похожие

Комментарии