Что такое факторинг? - Определение, преимущества и недостатки финансирования счетов - Finiata

1. Что такое факторинг? - простое определение
2. Основы - Что такое факторинг:
3. Типы факторинга - Полный факторинг против неполного факторинга
4. Факторинг полный
5. Неполный факторинг ...
6. Опередить конкурентов! Подпишитесь на наш блог.
7. Факторинг общественного ...
8. Тихий факторинг
9. Преимущества факторинга
10. Недостатки факторинга - особенно публичного
11. Преимущества и недостатки факторинга:
12. Пример факторинга - как это работает?
13. Примеры факторинга - Как факторинг может помочь вашей компании?
14. Просто знайте больше - подпишитесь на наш блог!

Как предприниматель, вы, возможно, уже слышали, что Факторинг - это решение всех ваших проблем с финансовой ликвидностью. Однако не каждый тип факторинга подходит для любого типа предприятия. Чтобы вы знали, какой тип факторинга подойдет вашему бизнесу, мы объясним вам в течение 5 минут все, что вам нужно знать о факторинге как мелкий и средний предприниматель или фрилансер.

Быстро - Содержание:

Что такое факторинг? - простое определение

Самое простое определение факторинга - это обмен неоплаченных счетов на наличные. На практике предприниматель отправляет выставленный им счет клиенту и факторинговой компании или банку, который предлагает факторинговые услуги. Поставщик факторинговых услуг называется «фактор».

Подрядчик имеет указанную дату оплаты счета. Это может быть до нескольких месяцев, но самый распространенный срок - 30 дней. Агент, с другой стороны, платит вам деньги в течение нескольких часов или дней. В зависимости от типа факторинга ваше сотрудничество с фактором заканчивается выплатой денег.

На данный момент определение делится на два основных типа факторинга. Безрезультатный факторинг и факторинг.

Основы - Что такое факторинг:

• Факторинг - это обмен неоплаченного счета на деньги
• Предприниматель оплачивает счет-фактуру, когда подрядчик оплачивает счет-фактуру.

Типы факторинга - Полный факторинг против неполного факторинга

В зависимости от того, каким образом фактор возместит деньги, переведенные предпринимателю, мы выделяем два основных типа факторинга:

Факторинг полный

Мы говорим о полном факторинге (собственно, без права регресса ), когда фактор берет на себя всю ответственность за счет. Предприниматель получает деньги сразу после перевода их на фактор и не участвует в дальнейшем процессе регулирования платежей. Подрядчик получает новую платежную информацию и оплачивает счет-фактуру. Если счет не оплачен, фактом является также тот факт, что его можно забрать.

Неполный факторинг ...

также называется ненадлежащим или регрессным, возникает, когда оплата подрядчиком оплачивается компанией, выставившей счет. Контрагент все еще должен банку-эмитенту счета. Независимо от того, оплачивает ли подрядчик счет-фактуру вовремя, компания должна вернуть сумму, которую она ранее получила от фактора - это регресс. На первый взгляд неполный факторинг кажется довольно рискованным, но он имеет свои преимущества перед факторингом без права регресса.

Опередить конкурентов! Подпишитесь на наш блог.

Типы факторинга - Факторинг общественного против тихого факторинга

При выборе правильного факторинга для данной компании, помимо типов, предприниматель также должен знать ее формы:

Факторинг общественного ...

также известный как открытый или уведомленный, является самой популярной формой факторинга в Польше. С помощью этой формы получатели счетов информируются о том, что их поставщик / подрядчик использует факторинг. Благодаря этому агент может взять на себя ответственность и возможный взыскание задолженности из счета. Это имеет свои преимущества, но и недостатки ...

Тихий факторинг

Если подрядчик данной компании не знает, что счет, полученный им для оплаты, введен в систему факторинга , это означает, что компания использует секретный факторинг (также известный как скрытый или не уведомленный). Эта форма тесно связана с неполным факторингом , когда эмитент заботится о платеже по счету. Принцип прост - поскольку факторинг является секретным, фактор не может информировать должника о платеже, поэтому эмитент счета-фактуры должен убедиться, что клиент оплатил счет-фактуру и предоставил счет-фактуру (регресс) вовремя.

Факторинг, предлагаемый банками, обычно предназначен для компаний, которые имеют много клиентов, и их финансовое положение стабильно. Это также требует прохождения определенных формальностей, то есть анализа документов, представленных компанией, что обычно занимает несколько дней. Что же тогда должна делать компания из сектора МСП или частный предпринимательский бизнес, у которого нет шансов получить факторинг от банка?

Преимущества факторинга

Почему стоит использовать факторинг? Это улучшает финансовую ликвидность вашей компании. Более высокая финансовая гибкость связана с большей ликвидностью. Независимо от даты в ваших счетах, вы управляете своими деньгами прямо сейчас. В результате вы можете предложить клиентам более длительные сроки и более выгодные условия погашения. Это то, что отличает вас от конкурентов.

Используя полный факторинг, вы также экономите время и нервы в случае неоплачиваемого клиента. Вам не нужно беспокоиться о загрузке денег, которые позаботятся о факторе. Однако сдача дела в свои руки имеет свои недостатки ...

Недостатки факторинга - особенно публичного

Большим недостатком публичного раскрытия является возможность потерять хорошую репутацию в глазах клиента . Тот факт, что вы используете внешнее финансирование, очевидно, не означает, что у вашей компании проблемы, но клиент может воспринимать это как тревожный знак . Зная о факторинге, следующем крупном заказе, он может дважды подумать, будет ли он рисковать или нет. Вы даже не будете знать, что крупный заказ был потерян для вашей компании.

Недостатком полного факторинга является также тот факт, что вы несете ответственность за сбор денег с вашего клиента кому-то еще. С одной стороны, вы экономите время и нервы, с другой вы не знаете, как фактор потребует погашения задолженности вашего клиента. Каждый может забыть о погашении, и один телефонный звонок с напоминанием объясняет проблему. Тем не менее, фактор нередко начинает процесс взыскания задолженности без предупреждения против подрядчика на следующий день после даты выставления счета. Нападает и преследует вашего клиента и вызывает ужасный интерес. Клиент, к которому будут относиться таким образом без предупреждения, не вернется в вашу компанию и, возможно, даже заговорит о плохом опыте и отпугнет потенциальных клиентов, например, неблагоприятную запись в Интернете.

Вы можете преодолеть эти недостатки, выбрав тихий факторинг с утилизацией. Однако в этом случае ответственность за погашение финансирования остается на вашей стороне, даже если ваш клиент не платит долг.

Преимущества и недостатки факторинга:

преимущества:

• Улучшение финансовой ликвидности компании
• Больше финансовой гибкости
• Независимость от сроков оплаты
• Более высокая конкурентоспособность благодаря возможности обеспечить более длительные условия оплаты
• Меньше административной работы

Недостатки:

• Опасность повреждения репутации компании (в случае полного факторинга)
• Риск в случае неоплаченного счета остается на вашей стороне (в случае неполного факторинга)

Какой тип факторинга подходит моей компании?

Имея в своем распоряжении так много разных типов и форм факторинга, вы можете чувствовать себя немного ошеломленными. Чтобы найти услугу, адаптированную к потребностям вашего бизнеса, вам необходимо тщательно продумать свое решение. Мы подготовили для вас инфографику, которая поможет вам выбрать правильный тип факторинга за несколько секунд:

Решение принято? Отлично! Теперь проверьте, через что вы пройдете в следующие дни.

В данной статье представлены основные различия в типах факторинга. Узнайте о более конкретных видах финансирования счетов в этот пост!

Пример факторинга - как это работает?

Процедура получения счета-фактуры зависит от выбранного типа факторинга. Однако есть несколько важных шагов, которые повторяются:

Запрос на факторинг - у вас есть неоплаченный счет, и вы не хотите ждать платежа от подрядчика в течение нескольких недель, поэтому вы сообщаете факторинговую компанию. Вы предоставляете данные своей компании и отправляете счет, который хотите профинансировать.

Предложение - после успешной заявки на факторинг вы получаете предложение от агента. Предложение может быть предложением финансировать общую или частичную сумму в счете. Предложение подскажет, сколько будет стоить услуга и когда вы за нее заплатите. Некоторые факторинговые компании платят всю сумму, а некоторые меньше стоимости финансирования.

Оплата - Когда вы принимаете предложение о финансировании, сумма, согласованная в предложении, будет зачислена на ваш счет. В зависимости от факторинговой компании и от того, являетесь ли вы новым или постоянным клиентом, перевод занимает от нескольких минут до нескольких дней.

Возврат денег - срок истек, и подрядчик оплачивает счет. Что сейчас происходит? В случае неполного факторинга вы переводите финансируемую сумму из счета в фактор. В случае полного факторинга вы даже не будете знать, что подрядчик оплатил счет, потому что он перевел свои деньги непосредственно в факторинговую компанию.

Примеры факторинга - Как факторинг может помочь вашей компании?

Факторинг может помочь вашей компании в самых разных ситуациях. Финансирование счетов-фактур улучшит финансовую ликвидность вашей компании в случае внезапной денежной эмболии (Хотите узнать, как защитить себя от заторов? Загрузите нашу электронную книгу!). Вы также можете использовать их в качестве инструмента для ускорения развития вашего бизнеса.

У нас есть 3 примера предпринимателей, которые использовали факторинг для различных целей. Г-н Себастьян, который не был удовлетворен авансовым платежом за заказ, г-жа Виктория, которая должна была нанять нового человека, и г-н Гжегож, который должен был инвестировать в новое оборудование. Три разные потребности, и факторинговый сервис помог всем.

Мистер Себастьян, плотник из провинции Подлясье приобрело семейную компанию по производству мебели и дверей. Желая продвинуть свой бизнес и отправиться на просторы, он принял участие в тендере на поставку мебели и дверей для отреставрированного отеля в своем регионе, который был куплен известной сетью. Оператор сети принял предоплату в размере 30 процентов за счет заказа. Остальные должны были быть оплачены на основании счетов с 90-дневным периодом оплаты. При таком большом заказе предоплата в размере 30% была недостаточной для покрытия расходов на приобретение материалов и рабочей силы, поэтому вместе с первым счетом за отель г-н Себастьян воспользовался услугой факторинга и благодаря этому у него не возникло проблем с выполнением заказа и поддержанием финансовой ликвидности в компании. Заказ привел к постоянному сотрудничеству с сетью отелей и в настоящее время готовит мебель и двери для следующего места - на этот раз в Мазурии.

Wiktoria, управляющая собственным агентством по связям с общественностью, выиграла тендер на обслуживание другого клиента. Он привлек к работе нового человека, который возглавит проект. К сожалению, нынешние подрядчики не всегда платят вовремя, что затрудняет своевременную оплату работникам г-жи Виктории. Лимит бесшумного факторинга с правом регресса используется во всех счетах клиентов, которые платят после установленной даты. Благодаря этому сотрудники г-жи Виктории всегда получают платеж вовремя.

Гжегож, ИТ-специалист из Познани, выиграл еще один тендер и должен будет нанять нового сотрудника. Набор персонала займет несколько недель, но между тем появилось хорошее предложение о покупке компьютера и дополнительного программного обеспечения. Он должен был принять решение о покупке в течение 7 дней, в то время как переводы уже выполненных заказов от подрядчиков должны были вступить в силу только через две недели. Благодаря сервису факторинга в тихом месте он мог приобрести необходимое аппаратное и программное обеспечение.

Просто знайте больше - подпишитесь на наш блог!

БОНУС: Микрофакторинг или тихий факторинг с использованием ресурсов микро, малых и средних предприятий

Бесшумный факторинг с регрессом - это услуга, предназначенная в первую очередь для компаний, которые банки не могут должным образом оценить , то есть для сектора малых и средних предприятий и индивидуальных предпринимателей. Факт финансирования счета-фактуры известен только предпринимателю и фактору. Весь процесс ведется в режиме онлайн, что значительно ускоряет проверку документов и оплату счетов. Это услуга, которая идет в ногу со временем, потому что это совершенно новая финансовая модель, которая, благодаря полностью автоматизированной технологии скоринга для всего процесса финансирования предприятия, требует максимум 24 часа. Контрагенты клиентов, использующих микрофакторинг, не проинформированы о том, что их поставщик использует внешнее финансирование, и клиент решает, как долго он хочет профинансировать счет . После получения оплаты поставщик возвращает ранее полученный авансовый платеж непосредственно фактору. Этот факторинговый продукт идеально вписывается в польскую реальность, в которой компании уже заработали деньги, но из-за переноса сроков оплаты или в связи с общей тенденцией «не платить вовремя» им приходится ждать зарплату. Благодаря микрофасингу они получают их сразу.

Риск факторинговых услуг полностью отличается от кредитования, потому что продукт не является кредитной линией или долгосрочным обязательством. Это факторинг, который означает, что клиенты клиента уже заработали деньги и ждут только их оплаты. Таким образом, микрофакторинг - это бизнес-услуга, которая позволяет клиентам поддерживать финансовую ликвидность.

Вы можете узнать больше о преимуществах микрофофферинга для малых и средних предприятий. в нашем посте на эту тему.

Похожие

Комментарии